繁星

　　卡奴，对于现代人来说，并不是一个陌生的词语。使用信用卡透支消费，收入难以及时偿还透支金额，为了填补窟窿，甚至于拆东墙补西墙，终被卡俘虏，成为信用卡的奴隶。卡奴盛行，催生了一项特殊的生意——“养卡”。“养卡”人收取手续费后，先用自己的现金替持卡人将欠款还上，一段时间后由卡奴还款或通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金“套”出来。卡奴遇上“养卡”人，一桩生意又开始了。“养卡”有“养卡”的门道，卡奴有卡奴的套路，一个为利所诱，一个为钱所迫，谁又能保证里面没有陷阱？

　　2017年初，湖南省芷江县法院审理一起诈骗案。被告人向好彤耷拉着脑袋坐在被告席上，她曾是银行职员，因坠入赌博深渊，借用多张信用卡，骗了“养卡”人的钱，最终身陷囹圄。而对于“养卡”人来说，虽然诈骗者受到法律制裁，可他的几十万元终究鸡飞蛋打……

　　“养卡”人牵手银行员工

　　2014年，向好彤还是芷江县某银行员工。上世纪九十年代从金融干校毕业，她如愿进入银行系统。可是，向好彤爱赌博，输多赢少，不错的收入经不起牌桌上折腾，向好彤便想到了“养卡”。经人牵线搭桥，向好彤认识了杜正钢。杜正钢经营着一家网吧，有一台POS机，私下里也兼职“养卡”。“我在银行上班，有许多需要‘养卡’的客户资源，只是我手上没钱，想和你合作。我提供客户，你提供资金，每1万元收取200元手续费，你拿大头150元，我拿小头50元。”向好彤对杜正钢提议。“养卡”不是正当的经营业务，动用POS机套现涉嫌违规，法律风险不小，而且养卡人可能跑路，经济风险极大。可向好彤如果真在银行工作，就可能掌握大量信用卡欠款信息，岂不是能够带来大量“养卡”资源？杜正钢悄然展开调查，一打听，向好彤的确是银行资深的正式员工。确认了向好彤的身份，杜正钢答应了对方的提议。

　　双方一拍即合，银行员工向好彤提供养卡客户，杜正钢收取费用后掏钱为信用卡还债，尔后再由养卡人还钱的渠道建立，开始运转。“刚开始两个月，我每次把向好彤提供给我的信用卡账单还了，在约定的10天到了之后，我都能如数收回本金和手续费，这样成功做了二三十笔业务。”谈起与向好彤的合作，杜正钢如此述说。

　　丰厚回报前，利益蒙住了双眼。二三十笔业务的交往，杜正钢对向好彤建立起了足够的信任，这不，一笔“大业务”又来了……

　　欲大赚一笔却掉入陷阱

　　“帮我把这张卡里灌14.5万元，按老规矩办。”2014年9月的一天，向好彤拿着户名为黄某某的信用卡，找到杜正钢。算一算，手续费有2900元，杜正钢能从中分得2175元。杜正钢没有觉察出任何异样，立马跑到银行往卡里打了14.5万元。

　　仅仅过了两天，好生意再度上门。这一次，向好彤拿来的是舒某某的信用卡，而且灌卡的金额也很大，有11.5万元。还是按老规矩办，杜正钢马不停蹄赶到银行，如数转账。

　　一周之后，向好彤找到杜正钢，又带来一笔养卡业务。“继续帮我灌卡，13.8万元。”杜正钢喜上眉梢，转账后笑纳手续费。

　　想不到，好生意还在继续。9月底，向好彤又拿着一张信用卡，来到了杜正钢的网吧。“再帮我灌张卡，10万元，手续费付给你。”不到一个月时间，第四次大额“养卡”，前三次中有两次的本金，已经超过约定的10日期限没有归还，杜正钢仍不疑有诈，再一次按照老规矩，把钱打到了向好彤指定的信用卡上。

　　不到一个月，4张卡累计49.8万元的还款额，一下子冒出这么多业务，究竟怎么回事？真相竟是这样……

　　且说杜正钢将钱打到向好彤指定的信用卡后，向好彤马上开始了后续操作，将卡上的钱分N次全部转走，一部分用来还债，一部分贡献给了牌友。原来，黄某某、舒某某的信用卡以及杨某某、张某某的信用卡，实际掌控人均是向好彤，这些信用卡都开通了网银，透支额度也没有那么高，最高授信额度不过2万元。以养卡为由，向好彤轻易地将杜正钢近50万元转到了自己的腰包。可人有名，卡有主，这些信用卡又怎么到了向好彤手中呢？“向好彤说她的卡出问题了，别人的钱打不进来，想借我的卡用一下。这张信用卡的授信额度快用完了，没多大关系，就借给了她。还根据她的要求，开通了网银，密码她也知道。”黄某某如此陈述。“向好彤打电话借信用卡，说是别人打钱给她。考虑到信用卡授信额度1万元，已经透支消费9000多元，剩余授信额度不多，就答应了，密码也告诉了她。”杨某某也是如此理由。“四五年前，向好彤借我的身份证办了一张信用卡，当时我们家与向好彤关系挺好，就把身份证借给她。她拿着我的身份证单独去办了一张信用卡，一直是她在使用。”张某某则是另一番说法。

　　除了这4张卡，向好彤自己还办了一张授信额度为2万元的信用卡，平常消费开支时使用……

　　近50万元，还账了，打牌了，消费了，杜正钢完全蒙在鼓里。当然，事情败露只是时间问题，归还本金的时间早到了，向好彤迟迟不见踪影，杜正钢终于意识到，情况有些不妙。

　　2014年10月的一天，杜正钢终于找到向好彤，将她堵在了出租屋里。“灌卡的钱，你马上给我。”杜正钢几乎是命令的口气。“你再宽限些时间。”向好彤继续推诿。“不行，必须马上给。”杜正钢哪里肯退让。“信用卡上的钱，都被我从网上转走了，我现在没有钱。”杜正钢一再追问下，无法脱身的向好彤不得不说出实情。

　　到银行一番查询，4张信用卡上的钱的确转走了，而且杜正钢也知道了4张信用卡真实的授信额度，累加起来，不过6万元。“你的行为是诈骗，我要到你的单位反映。”情急之下，杜正钢威胁道。这话儿还算管用，毕竟，此时的向好彤没有破罐子破摔的心思。一番折腾，向好彤通过刷信用卡、手机银行转账和现金的方式归还了187010元，余下的310990元，杜正钢只能从长计议。

　　可是，债务缠身的向好彤哪里还有什么办法？此后，再也没有交给杜正钢一个子儿。听说向好彤把银行的工作辞了，人也离开了芷江，杜正钢于2015年底选择了报案。

　　2015年12月28日，向好彤被公安民警抓获。被抓获前，她那张日常消费用的信用卡透支并逾期不还，至归案时止，共透支并拖欠本金16361.94元。

　　2017年初，湖南省芷江县法院公开开庭审理向好彤涉嫌诈骗罪、信用卡诈骗罪一案并作出判决。法院认为，向好彤以非法占有为目的，采取隐瞒真相的方式，骗取公民财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；又以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。根据向好彤的犯罪行为及如实供述等情节，法院以诈骗罪，判处向好彤有期徒刑6年，并处罚金8万元；以信用卡诈骗罪，判处有期徒刑1年，并处罚金2万元，决定执行有期徒刑6年，并处罚金10万元。同时责令向好彤于判决生效后1个月内退赔被害人杜正刚损失310990元，退赔银行损失16361.94元。

　　（文中当事人系化名）